1. Est-ce que le nombre de contrats d'assurance-vie est limité par personne ?
Tout assuré peut avoir autant de contrats qu'il le souhaite. Il n'y a pas non plus de limitation quant au montant de la souscription, comme pour un PEA par exemple.

Conseil futé : Conseiller d'ouvrir deux contrats en croisant les bénéficiaires pour la succession. Notre contrat Selfvie vous permet d'optimiser votre épargne avec des frais d'entrée en permanence à 0%.

2. Est-il possible de verser des sommes en plusieurs fois ?
Tout à fait. Le contrat d'assurance-vie vous permet de verser à votre rythme, les sommes que vous souhaitez faire fructifier pour l'avenir. Vous pouvez le faire de manière libre ou choisir une formule de versement régulier, mensuel, trimestriel, semestriel... qui vous donnera la possibilité de mieux gérer vos finances et le capital que vous voulez mettre de côté. Il convient à cet effet de choisir le prélèvement automatique, le fractionnement et la somme désirée. Bien entendu, à tout moment vous pourrez suspendre ou arrêter ces versements.

Conseil futé : Avantageux pour les achats d'U.C à diversifier au maximum en coût moyen d'achat.

3. L'assurance-vie oblige à bloquer son capital pendant 8 ans. Puis-je le débloquer en cas de problème ?
La durée de 8 ans à laquelle vous faites allusion n'est qu'une durée fiscale. Vous êtes totalement libre de racheter à tout moment tout ou partie de votre capital sur l'ensemble des contrats de notre sélection.

Conseil futé : Vous pourrez aussi choisir au moment du retrait l' avance ou le nantissement qui permettront d'éviter la taxation fiscale et sociale sur les plus values pour un coût pouvant être nul.

4. Pourquoi une assurance-vie ?
L'assurance-vie permet de trouver des solutions à beaucoup de problèmes patrimoniaux qui dépassent largement le cadre du placement, de l'épargne retraite ou de la transmission.
Il s'agit d'une des meilleures enveloppes fiscales pour un placement moyen ou long terme qui vous offre le choix entre les fonds en euros qui garantissent le capital avec une rémunération certaine en toute sécurité et les fonds investis en unité de compte (actions) plus performants mais sans garantie de capital.
A tous ces titres et en bonne logique l'assurance-vie est le placement préféré des Français eu égard à tous les avantages qu'elle offre.

Conseil futé : Plus vous disposez de temps pour cette épargne, plus vous pouvez diversifier en fonds unité de compte et progressivement arbitrer vers le fonds en euros pour la sécuriser. Selfvie est de plus l'un des seuls contrats à proposer une scpi, qui vous permet de bénéficier des rendements et de la sécurité de l'immobilier d'entreprise. Une bonne idée de diversification et une réelle alternative au support en euros.

5. Je dispose d’un capital important. Est il possible de tirer des revenus immédiats d’un contrat d’assurance vie, sans avoir une fiscalité très pénalisante ?
Effectivement, la fiscalité peut paraître dissuasive sur du court terme avec 35% de prélèvement libératoire et 11% de prélèvements sociaux, les quatre premières années. En réalité, dans la pratique, le taux d’imposition est bien plus faible et très éloigné de ce taux facial de 46% (35%+11%). Dans un rachat partiel, l’imposition porte seulement sur la part des intérêts relatifs aux sommes rachetées et non sur le montant global du rachat. Attendu, que sur du court terme les intérêts générés sont peu importants, la fiscalité sera très douce.

Conseil futé : Vous pouvez faire votre propre calcul dans notre simulateur et vous serez surpris !

Il est dans beaucoup de cas plus favorable de placer dans un fonds en euros à plus de 4% même avec un prélèvement libératoire supérieur que de laisser les sommes en sicav monétaires à 1,50% avec des prélèvements à 26% ou 27% après un certain plafond.

6. Après 70 ans, l’assurance vie est-elle toujours intéressante, de par l’abattement limité à 30.500€ ?
Bien sûr, et l’intérêt sera directement lié au montant du capital investi. Prenons par exemple un contrat ouvert à l’age de 71 ans dont le versement se monte à 150.000€. Imaginons que l’espérance de vie du souscripteur soit de 15 ans. Durant toute cette période, aucun rachat n’est effectué, l’évolution du contrat est ainsi passée à 300.000€ (hypothèse). Au décès de l’assuré, les capitaux seront versés aux bénéficiaires après le calcul suivant : abattement de 30.500€, taxation aux droits de succession de 119.500€ (150.000€ versés – 30.500€ d’abattement) et tous les intérêts, 150.000€ dans notre exemple (300.000€ capital au jour du décès – 150.000€ versés) seront exonérés. En somme plus l’espérance de vie est élevée, plus vous fabriquez de l’exonération successorale. Avec Selfvie vous bénéficier automatiquement jusqu'à l'âge de 80 ans, d'une garantie plancher qui vous garanti les ommes investies en cas de décès.

7. Est ce le bon moment d'investir ?
En ce qui concerne les fonds garantis en euros il n y a pas de moment privilégié pour investir, votre capital étant garanti avec une sécurité totale.
La question est plus délicate si vous souhaitez investir en unités de compte, c'est-à-dire sur des marchés financiers liés à une certaine fluctuation. Sur le long terme et dans la mesure ou votre diversification a été proportionnellement raisonnable, les marché actions sont historiquement les plus profitables, à condition d'accepter un risque à court terme.
Le conseil que l'on puisse vous apporter en la matière est d'effectuer des investissements réguliers qui vous permettront de lisser les cours d'entrée sur les marchés, quelle qu'en soit la période.

8. Comment puis-je effectuer un versement complémentaire ?
Rien de plus simple. Avec Selfvie, si vous avez demandé la consultation par internet, vous pourrez en vous connectant réaliser en ligne des versements complémentaires, en permanence à 0% de frais, des arbitrages.

9. De quelle manière puis-je changer les bénéficiaires de mon contrat ?
Tout simplement en adressant un courrier de préférence en recommandé à l'assureur précisant la nouvelle clause que vous voulez voir figurer dans votre contrat (sous réserve de l'éventuelle acceptation du ou des bénéficiaires).

10. Est il possible d'obtenir des revenus réguliers sur un contrat d'assurance-vie ?
Tout à fait. Selfvie, propose de mettre en place à tout moment des rachats programmés.

11. Titulaire d'un contrat d'assurance vie je souhaite effectuer des rachats chaque année. Dois-je les déclarer aux impôts ?
En ce qui concerne un contrat d'assurance vie, chaque opération effectuée est directement déclarée à l'administration par l'assureur gestionnaire de votre contrat. Vous n'avez donc aucune opération à déclarer (tout dépend de l'option fiscale choisie, l'adhérant devra les déclarer dans sa déclaration s'il choisi l'intégration des intérêts dans le revenu imposable).

12. Je souhaite ouvrir un contrat à mon petit-fils. Est-ce possible ? Comment procéder ?
C'est effectivement tout à fait possible en respectant certaines règles de base. Tout d'abord s'ils sont mineurs, le contrat doit être signé par les représentants légaux, en principe les parents. D'autre part, si votre volonté est de profiter des avantages fiscaux mis en place par le gouvernement afin de bénéficier d'un abattement sur les donations de 50000 euros par enfant et par parent tous les 6 ans et 30000 euros par petit-enfant et par grand-parent tous les 6 ans, n'oubliez pas de remplir une déclaration de don manuel (imprimé 2735) à remettre à l'administration fiscale, ou de rédiger ce don par acte notarié.

13. Faut-il effectuer un rachat ou une avance de son capital ?
Le rachat partiel sur un contrat d'assurance-vie est éventuellement sujet à fiscalité. Une avance qui n'est pas déclarée ni fiscalisée est un prêt de l'assureur, dont les conditions sont précisées dans les conditions générales de votre contrat et dans les différents tableaux de présentation de notre site. Cette avance doit être limitée dans le temps et remboursée.

14. Nous sommes un couple marié. Faut-il ouvrir un contrat ou deux ?
Sauf si vous êtes mariés sous le régime de la communauté universelle, il ne pourra être ouvert un contrat commun.
Nous conseillons toujours d'ouvrir un contrat au nom de chacun des 2 époux avec clause bénéficiaire croisée. (Madame est bénéficiaire du contrat de Monsieur et vice-versa). D'autre part nous conseillons de prévoir une procuration pour chaque conjoint.

15. A quoi sert la garantie plancher figurant sur certains contrats ?
Il s'agit d'une garantie optionnelle qui va permettre dans les contrats investis en unités de compte de pallier à toute moins value en cas de décès de l'assuré. Il y aura une perception d'une cotisation annuelle qui viendra s'ajouter aux frais de gestion du contrat.

Conseil futé : Selfvie vous propose automatiquement cette garantie très favorable, qui est incluse dans les frais de gestion. Il s'agit d'un des seuls contrats internet du marché à la proposer. Beaucoup de titulaires de contrats d'assurance vie font l'impasse sur cette garantie pour des raisons de coût alors qu'il s'agit d'une réelle sécurité patrimoniale.

16. Faut il clotûrer mon contrat d'assurance vie pour payer au comptant un achat immobilier locatif ?
Il nous paraît préférable actuellement de faire un crédit plutôt que d'utiliser vos liquidités placées en assurance vie. Il suffit de donner en nantissement votre contrat d'assurance vie auprès de votre banque. Ce mécanisme vous permet de continuer à capitaliser les intérêts de votre contrat en franchise d'impôt (surtout si votre contrat a moins de 8 ans) et de déduire vos intérêts d'emprunt.

17. Pour quelle raison, demandez vous de compléter un document concernant la provenance des fonds ?
Nous répondons à la législation relative à la lutte contre le blanchiment des capitaux. En tant que professionnels de la finance, nous devons nous assurer de la légalité de l'origine des fonds pour toutes opérations supérieures à 150 000€.